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Ich brauche einen Kredit für Selbständige. Worauf habe ich zu achten?
Die Kapitalbeschaffung für Freiberufler und Unternehmen ist ein schwieriges Unterfangen. Wer einen Kredit für Selbstständige sucht, muss sich auf langwierige Verhandlungen einstellen. Einige Anbieter sind freigiebiger.
Selbständige stehen bei den meisten Banken in keinem guten Ruf. Ihre Tätigkeit untersteht einem wirtschaftlichen Risiko: Jederzeit können Auf- und Abschwünge das Geschäft beeinflussen, ein geregeltes Einkommen lässt sich nicht nachweisen und ob ein geschäftliches Projekt sich trägt, ist oft erst nach längerer Frist zu erkennen. Um einen Kredit für Selbständige zu bekommen, müssen Antragsteller daher ein besonders gut durchdachtes Konzept vorlegen. Dennoch verlangen viele Banken hohe Zinsen – oder lehnen den Antrag ab.
Wer überflüssige Wege und Kosten sparen möchte, kann sich allerdings an eines der Online-Vergleichsportale wenden und dort gezielt nach günstigen Anbietern für Selbständige suchen. Neben den Zinsen spielen auch die Konditionen zur Tilgung und sonstige Gebühren eine Rolle. Auf jeden Fall wird die Bank sich die letzten Einkommensteuererklärungen zeigen lassen und eventuell weitere Sicherheiten verlangen, etwa eine Lebensversicherung oder die Eintragung in vorhandene Immobilien.
Der Gang zur örtlichen Filialbank ist für Freiberufler oftmals unerfreulich. Auch langjährige Kunden mit guter Bonität gehen dort gelegentlich leer aus, wenn sie einem risikoreichen Gewerbe nachgehen. Dabei gehören Selbständige generell zu einer besonders geschäftstüchtigen und leistungsfähigen Klientel. Ob Ärzte, Apotheker, Handwerksbetriebe, Gastronomen oder kleine Start-Ups – die investierte Arbeitszeit übersteigt meist das Maß von Angestellten bei weitem. Um sich vor einer eventuellen Insolvenz des Unternehmers zu schützen, neigen Banken allerdings zur Sorge. Angesichts der jüngsten Wirtschaftskrise lassen sich die Banken das erhöhte Ausfallrisiko noch besser bezahlen als zuvor.
Eine relativ neue Plattform für zinsgünstige Darlehen sind die Online-Marktplätze für Kredite von privat. Antragsteller, die keine negativen Schufa-Einträge haben und bereits zwei Jahre erfolgreich Unternehmer sind, haben hier gute Chancen auf einen Kredit für Selbstständige. Wie bei allen Krediten prüfen auch die Vermittler von Privatdarlehen die Kreditwürdigkeit ihrer Antragsteller und die Wirtschaftlichkeit des beantragten Projektes, doch anders als Banken bestehen keine anderen Konditionen als für Arbeitnehmer. Im Gegenteil: Der Kredit von Mensch zu Mensch gibt die Möglichkeit rasch und unbürokratisch an Geld zu kommen.
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