Wie Sie einen Kredit trotz Schufa erhalten

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Im Normalfall ist es nicht sonderlich schwierig einen Kredit aufzunehmen – die Banken freuen sich über jeden Kunden, an dem sie gutes Geld verdienen können. Allerdings gibt es auch Ausnahmen, und zwar sobald man einen negativen Schufa-Eintrag vorzuweisen hat. Denn bei einer negativen Schufa sind die Banken vorsichtig.

Was ist die Schufa?

Die sogenannte Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunftsstelle, die von kreditgebenden Unternehmen, also beispielsweise Banken, getragen wird. Ihr Zweck ist es jene kreditgebenden Unternehmen, die Vertragspartner der Schufa sind, vor Kreditausfällen zu schützen. Das heißt: Wer schon einmal einen Kredit nicht zurückzahlen konnte, bekommt einen negativen Schufa-Eintrag und wird es zukünftig schwer haben, erneut einen Kredit zu erhalten.

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Ist ein Kredit trotz Schufa unmöglich?

Nein, ein Kredit trotz Schufa ist nicht unmöglich. Viele der Betroffenen sind zwar verzweifelt: Sie würden gerne einen Kredit aufnehmen, finden aber keine Bank, die ihnen die Möglichkeit zur Kreditaufnahme gibt.

Einen Kredit trotz Schufa bei einer ausländischen Bank aufnehmen

Was viele aber nicht wissen: Es gibt ein paar wenige Banken und Kreditinstitute, die ihren Kunden einen Kredit trotz Schufa anbieten. Allerdings handelt es sich dabei nicht um gewöhnliche Banken. Denn im Endeffekt bieten nur ausländische Banken Kredit trotz Schufa an. Diese so genannten Kredite ohne Schufa sind im Ausland deshalb erhältlich, weil die ausländischen Banken nicht mit der deutschen Schufa-Gesellschaft zusammenarbeiten und deshalb auch keine Schufa-Abfrage vornehmen.

Das sollte beim Kredit trotz Schufa beachtet werden

Allerdings gibt es auch bei diesen Banken einige Voraussetzungen, damit man einen Kredit trotz Schufa erhalten kann. So setzen die Kreditgeber auf jeden Fall voraus, dass sich der Kreditnehmer in einem festen Beschäftigungsverhältnis befindet und somit auch über ein nachhaltiges Einkommen verfügt. Je höher der Kreditbetrag ist, desto wichtiger ist auch dieser Punkt.

Absicherung des Kredits

Von der Höhe des Kreditbetrags hängt auch ab, wie der Kredit besichert werden soll. Bei kleineren Kreditsummen, wie man sie beispielsweise bei Kleinkrediten oder Ratenkrediten vorfindet ist häufig überhaupt keine Absicherung erforderlich. Anders sieht es aus, wenn es um große Beträge, wie zum Beispiel bei Unternehmens- oder Immobilienfinanzierungen geht. In solch einem Fall verlangen die Banken auf jeden Fall eine Besicherung.

Während man in Deutschland Kredite und Darlehen bevorzugt über Grundschulden absichert, so arbeiten ausländische Kreditinstitute vornehmlich mit Lebensversicherungen oder Risikolebensversicherungen, die vom Darlehensnehmer an den Darlehensgeber abgetreten werden.

Was die Auswahl der Bank für einen Kredit trotz Schufa betrifft, so ist es ratsam sich für eine Bank zu entscheiden, bei welcher das Darlehenskonto in Euro geführt wird – dadurch kann man zusätzliche Risiken wie sie bei Fremdwährungsdarlehen auftreten können vermeiden.