Berechnung Effektiver Jahreszins für Kreditnehmer

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Wenn man sich auf der Suche nach einem Kredit befindet, dann wird einem mit Sicherheit auffallen, dass die Banken ihre Kreditkonditionen stets mit dem so genannten effektiven Jahreszins bewerben. Allerdings ist es so, dass die meisten Leuten oder besser gesagt Kreditnehmer mit dieser Bezeichnung überhaupt nichts anfangen können. Aus diesem Grund beschäftigt sich dieser Onlineartikel mit dem Thema „effektiver Jahreszins“ und dessen Berechnung – um aufzuzeigen, was sich dahinter eigentlich verbirgt.

Dass Banken und Kreditinstitute bei Kreditangeboten immer den effektiven Jahreszins ausweisen hat einen ganz bestimmten Grund. Dieser solle es den Kunden erleichtern verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Denn im Effektivzins werden nicht nur die eigentlichen Kreditzinsen berücksichtigt sondern auch weitere Gebühren wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren – sofern diese von der Bank denn berechnet werden. Die Berechnung des effektiven Jahreszinses sowie die einzelnen Positionen die in die Berechnung einfließen dürfen, sind in der so genannten Preisangabenverordnung (PangV) festgehalten. Die PangV selbst, wurde vom Gesetzgeber festgelegt und dient dem Schutz der Verbraucher beziehungsweise Kreditnehmer.

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Der eigentliche Zins, welchen die Banken für einen Kredit oder ein Darlehen berechnen wird als Nominalzins bezeichnet. Dieser stellt den Zinssatz dar, welcher zur Abzinsung des Kredits beziehungsweise der Restschuld herangezogen wird. Nimmt man beispielsweise einen Kredit von 1.000 Euro auf und der Nominalzins liegt bei 8 Prozent, so beträgt die jährliche Zinsbelastung 80 Euro. Sollten keine weiteren Gebühren – wie zum Beispiel Kontoführungsgebühren oder Vermittlungsgebühren – zum Kredit hinzukommen, die Zinszahlung aber nicht jährlich sondern monatlich erfolgen, so kommt es automatisch zu einer mathematischen Verschiebung und der Effektivzins wird höher als der Nominalzins ausfallen.

Ein effektiver Jahreszins ist alles andere als einfach zu berechnen. Bei der Berechnung werden komplexe Formeln aus der Finanzmathematik angewandt, deren Erklärung an dieser Stelle den Rahmen sprengen würde. Möchte man also unbedingt den Effektivzins nach PangV berechnen, so sollte man auf ein Rechentool aus dem Internet zurückgreifen – denn das ist wesentlich einfacher.