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Effektiver Jahreszins - günstige Zinsen finden und vergleichen
Als effektiver Jahreszins bezeichnet man den Vergleichszins. Lernen Sie mehr um bei der nächsten Finanzierung von günstigen Zinsen zu profitieren.
© Anne Katrin Figge - Fotolia.com
Beim Abschluss von Krediten achten nur wenige Kunden auf den angebotenen Zinssatz und schließen oftmals Darlehen ab, die sie wesentlich günstiger hätten bekommen können. Dieser Artikel soll ein wenig Hilfestellung bei der Suche und beim Vergleich von kleineren Krediten wie zum Beispiel Ratenkrediten oder Konsumentenkrediten leisten.
Weil fast alle Darlehen in monatlichen Raten zurückgeführt werden, wird häufig an Stelle eines Nominalzinssatzes ein effektiver Jahreszins ausgewiesen. Der Otto Normalverbraucher kann mit diesem Begriff leider nur sehr selten etwas anfangen. Als effektiver Jahreszins wird ein spezieller Zinssatz bezeichnet, der es ermöglichen soll verschiedene Darlehen miteinander zu vergleichen. Weil jeder einzelne Darlehensvertrag anders aufgebaut sein kann, und Zinsen beispielsweise monatlich, vierteljährlich oder auch nur jährlich berechnet werden können, wären viele Darlehensangebote nicht miteinander vergleichbar. Aus diesem Grund gibt es den Effektivzins. Er wird auch häufig als so genannter Vergleichszinssatz bezeichnet.
Der Grund, weshalb ein Vergleichszinssatz benötigt wird, wurde ja bereits kurz angeschnitten. Die meisten Darlehensnehmer zahlen die Zinsen auf die Restschuld ihres Darlehens nicht jährlich sondern in Monatsraten. Da sie die Zinsen nicht auf einmal im Voraus bezahlen, sondern zeitlich verzögert ergibt sich eine rechnerische Verschiebung. Hinzu kommt die Tatsache, dass viele Kreditinstitute neben den Zinsen noch weitere Gebühren wie zum Beispiel Kontoführungsgebühren oder Abschlussgebühren verlangen. Diese müssen ebenfalls in den Effektivzinssatz eingerechnet werden, ansonsten könnte die Bank mit günstigen Zinsen werben und der Kunde würde hinterher doch mehr bezahlen, weil auf die Gebühren erst später hingewiesen wurde.
Dadurch, dass all die genannten Faktoren im Effektivzins enthalten sind, können unterschiedlichste Darlehensangebote gut miteinander verglichen werden. Die Bezeichnung „effektiver Jahreszins“ soll nochmals darauf hinweisen, dass es sich hierbei um den Zins handelt, der auf das ganze Jahr gerechnet anfällt.
Aber eine hundertprozentige Vergleichbarkeit ist deshalb trotzdem nicht gegeben. Denn es gibt ein paar wenige Gebühren oder Faktoren, die im Effektivzins nicht enthalten sind, wie beispielsweise ein Disagio. Sollten im Vertrag solche Bestandteile auftauchen, sollte man sich die Zeit nehmen und sämtliche offenen Fragen mit dem Finanzierungsberater genau klären.
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